新加坡银行开户流程_注意事项

2020-05-19 09:30:01
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摘要:开立银行账户,是企业展开运营、进行业务往来的必备条件之一,因中国大陆及其他国家/地区严格的外汇管制,银行账户的使用相对不够便利;香港和新加坡因自身优惠的税务条件,成为内地居民配置海外资产的优选之地。近几年,从事进出口业务的公司老板,大多数都被银行账户的问题困扰。新加坡,作为全球金融中心之一,有着专业
开立银行账户,是企业展开运营、进行业务往来的必备条件之一,因中国大陆及其他国家/地区严格的外汇管制,银行账户的使用相对不够便利;香港和新加坡因自身优惠的税务条件,成为内地居民配置海外资产的优选之地。近几年,从事进出口业务的公司老板,大多数都被银行账户的问题困扰。新加坡,作为全球金融中心之一,有着专业、便利和全面的银行系统服务,在当前银行开户环境下,在新加坡银行开户则成为众多企业的择优之选。本篇文章较为详细地说明了有关企业在新加坡开户的相关事项。开户主体的选择在新加坡银行开户,首选是在新加坡注册的公司为开户申请的主体,当地政府和银行都接受公司的离岸运作,所以注册的新加坡不需要在新加坡实际办公,投资者只需要找到专业的新加坡企业服务机构注册一家新加坡公司,就可在新加坡银行申请开户;除了新加坡注册的公司外,新加坡银行还接受同是英美法系下的许多国家/地区公司开户,比如 香港公司、英国公司、BVI公司、开曼公司等;需要注意的是:新加坡本地银行不接受中国大陆企业直接申请开户,因为两地的公司法相差太大,无法合理管控。开户银行的选择新加坡本地主要三大银行:星展(DBS)银行、大华(UOB)银行、华侨(OCBC)银行等。中资银行如中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、上海浦东发展银行均在新加坡设有分行,中国人民银行授权工商银行新加坡分行为人民币清算行。在选择开户银行时,首选新加坡三大本地银行,新加坡DBS星展银行为新加坡国有银行,规模较大,它也是私人商业银行,国际上第三方金融类杂志对此此间银行的安全评级也较高,银行网点在全球各地分布较广;新加坡OCBC华侨银行是新加坡的第二大私人商业银行,银行所收取的手续费等费用较低;新加坡UOB大华银行则对于融资类项目较有优势。本地银行服务更加全面、有优势,不仅银行账户使用更加便利,而且如果需要进一步的金融服务、贴现、贷款等等,更容易办理;对于有中国大陆企业背景的公司,则可以选择中资银行在新加坡设立的分行,比如中国银行新加坡分行、中国农行新加坡分行等等,特别是中国大陆的企业已经在国内与该家银行有长期合作,可以节省审查时间,提高开户效率;需要准备的开户资料1. 开户公司董事、股东的个人证件非新加坡居民通常提供护照、地址证明,近期3个月银行账单、水电费单、电话费单等等都可以作为地址证明文件;2. 开户公司的全套注册资料包括注册证书、公司章程、公司最新年审文件、公司各项变更文件等,对于群岛公司,还需要提供最新的代理人证明信Incumbency;3. 开户公司业务往来的证明文件包括已签署或意向签署的销售、采购合同,主要供应商和主要客户的信息,预期年营业额,预期每月账户进出金额等。4、劳动合同、社保清单董事、股东等个人在哪里就职?工资薪金金额多少?缴纳社保的金额多少?这些数据都能体现一个人的工作能力和经济实力,并且诸如社保清单这样的国家机关出具的文件,更能体现权威性和真实性。特别提醒:提供的开户资料,包括业务证明资料,必须真实有效,切忌造假!现在银行的尽职调查渠道越来越严格,一旦涉及造假或存在可以被认定的风险,银行会冻结或关闭账户,这会给企业带来不必要的麻烦,给董事、股东本人带来银行系统个人信用的负面影响。需到场的开户人员成功预约好新加坡银行经理后,需要提前准备与银行经理的开户面谈。新加坡银行通常规定:新加坡注册公司的两位董事、或一位董事+一位法定秘书,需要出席开户面谈,签署相关文件;同时,开户公司需要指定authorized signatory授权签字人,开户之后,所有的支票签署,账户变更等,银行只认可该授权签字人的签名;如果公司指定的authorized signatory授权签字人不是董事或秘书,则该成员也必须一起前往开户面谈,以便当面留下签名样本。因此,开户公司需要提前为所有需要参与的人,申请新加坡签证,预定往返机票和住宿,顺利开户。开户面谈准备预约好了面谈时间后,尽量提前15分钟左右到达,避免意外情况导致迟到。开户面谈的时间,根据银行经理计划了解公司各项信息的详细程度而定,通常在一个小时左右。在开户询问中,银行经理会对客户进行KYC(Know-Your-Customer),即提供业务文件和 口头了解客户的背景情况,并备案保存,以便将来监管账户,是反洗钱用于预防腐败的制度基础。银行客户经理一般会问到:行业范围、产品、预计一年营业额、供应商名称/地区、买家名称/地区等,董事需要对公司业务性质、业务往来国家和公司等信息,足够熟悉,特别是公司营业额、每月进出账户金额的数字,不能过分夸大、也不能盲目低估,需要力求事实就是,减小后期账户运作被银行核查的风险。大部分有经验的银行职员,都会用质疑的方式去审核客户所述的情况是否真实,进一步求证文件,为客户做风险评估,如果在回答的过程中让银行经理产生不信任,可能会引起其他更深入的问题,如运输方式、之前的收/付款方式等等。开户时间 新加坡银行开户面谈后,如申请资料审核无误,约2周左右就能开通账户,如果急需账户,还可以当场向银行经理说明情况,要求加急处理。新加坡银行的服务也相当人性化,银行也有大量的华人任职,用普通话就可以无障碍沟通。所以,不用担心语言不通的问题!新加坡三大本地银行官网如下:新加坡OCBC华侨银行企业服务网站:http://www.ocbc.com/business-banking/index.html新加坡UOB大华银行企业服务网站:https://www.uob.com.sg/business/index.page?lid=default-landing-bb新加坡DBS星展银行企业服务网站:https://www.dbs.com.sg/sme/default.page
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